Obtenir un prêt immobilier en Espagne quand on est non-résident

Combien la banque peut-elle vous prêter ?

Demandez quelle part de la valeur du bien la banque accepterait de financer et si elle retient le prix convenu ou la valeur d’expertise. Si l’expertise est inférieure à votre offre, vous devrez peut-être apporter davantage de fonds propres.

Par exemple, vous convenez d’un prix de 300 000 € et la banque fait expertiser le logement à 280 000 €. Une offre finançant 70 % de cette valeur couvrirait 196 000 €. Vous devriez apporter 104 000 € pour compléter le prix, hors frais. Chaque établissement fixe ses conditions.

Les justificatifs à fournir

Demandez la liste des pièces suffisamment tôt, surtout si vos revenus proviennent d’un autre pays ou si vous êtes indépendant. La banque peut vous demander :

• Votre passeport et votre NIE
• Des déclarations fiscales récentes et des relevés bancaires
• Des bulletins de salaire et un justificatif d’emploi, ou les comptes de votre activité si vous êtes indépendant
• Un rapport de solvabilité de votre pays de résidence

Après l’accord de principe

L’accord de principe vous donne une première idée de votre budget. La banque doit encore étudier le bien et examiner l’expertise. Si elle accepte le prêt, elle émet une offre contraignante appelée FEIN. Demandez-lui une échéance réaliste avant de vous engager sur une date de signature.

Taux fixe, variable ou mixte ?

• Fixe. Le taux d’intérêt reste identique pendant toute la durée du prêt.
• Variable. Le taux peut évoluer lors des révisions prévues par la banque. Le contrat peut le rattacher à un indice comme l’Euribor, auquel s’ajoute la marge de la banque.
• Mixte. Le taux est fixe pendant une période convenue, puis devient variable.

Pour comparer les offres, examinez la mensualité, les frais et le montant que pourrait atteindre votre échéance en cas de hausse du taux.

Qui paie les frais du prêt ?

Vous payez généralement l’expertise du bien, les éventuels frais d’ouverture prévus dans l’offre et la copie de l’acte de prêt si vous en demandez une.

La banque prend en charge les frais du notaire pour l’acte de prêt, ceux de la gestoría, le cabinet chargé des formalités, les frais du registre foncier et l’impôt sur les actes juridiques documentés lié au prêt. Consultez la répartition des frais de prêt publiée par la Banque d’Espagne. Il s’agit des frais de financement. Demandez une estimation distincte des impôts et frais liés à l’achat lui-même.

Vous pouvez contacter les banques directement. Si vous souhaitez articuler le financement avec votre achat, TND peut vous aider à prévoir les échanges avec la banque, organiser l’expertise et convenir d’une date de signature.