Boliglån i Spania for ikke-residenter

Hvor mye kan du låne?

Spør hvor stor del av boligverdien banken vil finansiere, og om den tar utgangspunkt i avtalt kjøpesum eller sin egen verdivurdering. Blir boligen verdsatt lavere enn budet ditt, kan du trenge mer egenkapital.

Hvis du for eksempel avtaler en kjøpesum på 300 000 euro og banken verdsetter boligen til 280 000 euro, vil et lån på 70 % av verdivurderingen utgjøre 196 000 euro. Du må da dekke 104 000 euro av kjøpesummen selv, før omkostninger. Hver bank fastsetter sine egne vilkår.

Hvilke dokumenter trenger banken?

Be om en dokumentliste tidlig, særlig hvis inntekten din kommer fra et annet land, eller du er selvstendig næringsdrivende. Banken kan blant annet be om:

• Pass og NIE
• Nyere skattemeldinger og kontoutskrifter
• Lønnsslipper og bekreftelse på arbeidsforhold, eller regnskaper hvis du er selvstendig næringsdrivende
• En kredittrapport fra landet der du bor

Hva skjer etter et foreløpig lånetilsagn?

Et foreløpig lånetilsagn gir deg et budsjett å forholde deg til. Banken må likevel undersøke boligen og vurdere verdsettelsen. Godkjenner den lånet, utsteder den et bindende tilbud kalt FEIN. Be banken om en realistisk dato før du avtaler når boligkjøpet skal gjennomføres.

Fast, flytende eller kombinert rente?

• Fast rente. Renten er den samme gjennom hele lånets løpetid.
• Flytende rente. Renten kan endres når banken regulerer den. Avtalen kan knytte renten til en referanserente, for eksempel Euribor, med et tillegg for bankens margin.
• Kombinert rente. Renten er fast i en avtalt periode og blir deretter flytende.

Når du sammenligner tilbud, bør du se på terminbeløpet, gebyrene og hvor mye betalingen kan øke hvis renten endres.

Hvem betaler kostnadene ved lånet?

Du betaler vanligvis for verdivurderingen, et eventuelt etableringsgebyr som står i tilbudet, og en kopi av pantedokumentet hvis du ber om det.

Banken betaler notarius, det administrative kontoret (gestoría), registreringen i eiendomsregisteret og dokumentavgiften knyttet til pantedokumentet. Se Banco de Españas oversikt over lånekostnader. Dette gjelder kostnadene ved lånet. Be om et eget overslag over skattene og omkostningene ved selve boligkjøpet.

Du kan kontakte bankene selv. Vil du ha hjelp til å samordne lånesøknaden med boligkjøpet, kan TND hjelpe deg med å planlegge når du bør snakke med banken, bestille verdivurdering og avtale dato for gjennomføring.